למה צריך ייעוץ משכנתא
מתכוונים לקנות דירה חדשה או לבנות בית? עומדים לקחת משכנתא מהבנק? בשורות הבאות נסביר למה צריך ייעוץ משכנתא וכיצד הוא עשוי להועיל ולחסוך לכם ממון נכבד.
מהו בעצם ייעוץ משכנתאייעוץ משכנתא ניתן על ידי מומחים וחברות בעל ידע רב וניסיון בתחום, עם בקיאות גדולה בהתנהלותה של המערכת הבנקאית מול הלקוחות. אמנם, כל גורם עשוי להציע חבילה מעט שונה אך באופן בסיסי מדובר בהיכרות עם צרכי הלקוח ומצבו הכלכלי, בניית תמהיל מסלולים חסכוני ומותאם לתנאי השוק, קיום משא ומתן מול הבנקים, ודאגה למכלול ההיבטים הבירוקרטים שקשורים באישור ההלוואה.
מעבר לכך, ישנם יועצים המספקים ליווי לטווח הארוך עם מעקב מתמיד אחר המשכנתא ביחס לתנודות השוק, התראה על כדאיות מחזור ההלוואה, וביצוע המחזור בפועל.
מי צריך ייעוץ משכנתא?לפניכם מספר סיבות שבגללן עדיף לקבל ייעוץ משכנתא ממומחים:
1. להבין מי נגד מי – זו אמנם לא הסיבה החשובה ביותר אך היא הראשונה מבחינה כרונולוגית. אנשים רבים שעומדים לקחת משכנתא אינם מבינים מספיק לגבי ההתחייבות שאליה הם נכנסים ולגבי האפשרויות הפתוחות בפניהם וסוגי המשכנתאות.
היועצים יוכלו להסביר לכם באופן ברור ובגובה העיניים אודות המסלולים, הריביות, ההצמדות, ההחזר החודשי וכדומה.
2. התאמה למצב הפיננסי ולמטרות – על מנת ליטול משכנתא בצורה חכמה צריך להכיר לא רק את דרכי החיסכון אלא גם כיצד להתאים את ההחזרים למטרות בעתיד ולמצב הכלכלי הנוכחי. לשם כך יש לקחת בחשבון את גובה ההשתכרות הנוכחית, שינויים עתידיים בתעסוקה וברמת החיים, הולדת ילדים, קבל ירושות וכדומה – ואת כל הנתונים לשקלל לתוך ההחלטה על משך ההחזר.
לדוגמא, אם קיימת אפשרות להחזיר את ההלוואה בתוך תקופה קצרה יחסית של 10 שנים הרי שמדובר בחיסכון משמעותי, ובמקרים אחרים עדיף לפרוש את התשלומים על פני 25 שנים ולמעלה מכך.
יועץ משכנתאות מקצועי יוכל להתאים עבורכם את המסלול והתקופה לפי מצבכם הפיננסי ושאיפותיכם.
3. לחסוך מאות אלפי שקלים – לעיתים אנשים מתקשים להבין עד כמה משמעותי הוא החיסכון שניתן להשיג בהתנהלות מושכלת ומקצועית. מאחר שמדובר בהלוואות הנפרשות על פני שנים ארוכות הרי שכל חצי אחוז בריבית עשוי להתבטא באלפי ועשרות אלפי שקלים, ולכך מצטרפים שינויים בשוק הריביות שאותם מכירים היטב בעלי המקצוע.
אגב, יועצי משכנתאות יכולים לא רק לבנות עבורכם את התמהיל החסכוני ביותר אלא גם ללכת במקומכם אל מספר בנקים ולנהל מולם מעין "מכרז" שבו מתקבלת ההצעה הטובה ביותר. אמנם השירות כולו עולה כ- 10000 שקלים בממוצע אך החיסכון המושג דרכו יהיה גבוה בהרבה מההוצאה.
4. לחסוך בזמן וטרחה – קבלת משכנתא מהבנק אינה עניין של מה בכך ומעורבים בתהליך לא מעט היבטים בירוקרטים. ייעוץ משכנתאות עשוי לחסוך לכם התרוצצויות רבות וזמן יקר, למנוע טעויות מרגיזות וצעדים מיותרים.
האם אפשר לבד?האם אפשר לעשות את כל תהליך נטילת המשכנתא לבד? בוודאי, אנשים רבים עושים זאת מדי שנה.
האם ניתן ללמוד את התחום באופן עצמאי? כן, אפשר. השאלה היא אם יש לכם את הזמן, הידע והאנרגיות ללמידה לא פשוטה ולדיונים ארוכים עם פקידי הבנק.
בכל מקרה, סביר להניח שהתוצאות שתוכלו להגיע אליהן לבד יהיו פחות טובות, אך בהחלט מומלץ להכיר את התחום ולקרוא חומר בנושא אפילו אם פונים לייעוץ מקצועי.
למה לא להשאיר את הייעוץ לבנק?כאשר תגיעו לפגישה הראשונה בבנק תיפגשו עם "יועץ משכנתאות" מטעמו. זוהי הגדרה מעט בעייתית שכן היועץ אינו פועל רק למענכם אלא יותר לטובת הבנק, ובעצם מטרתו המרכזית היא לספק לכם משכנתא בתנאים הטובים ביותר למעסיק שלו.
אין כל פסול בשמיעת ההצעות אך אסור לבלבל את הייעוץ האובייקטיבי שמכוון כולו לטובתכם עם ה- "ייעוץ" שניתן בבנקים.